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慢性病已成为国民健康的“头号杀手”,保险公司正在考验慢性病保险市场。

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股市要靠金麒麟分析师的研究报告,权威、专业、及时、全面,帮助您挖掘潜在的主题机会!慢病已成为危害我国人民健康的头号杀手。数据显示,我国每五个人中就有一个是慢性病患者,其中50%的人在60岁以下死亡,超过5.8亿人有一个或多个与慢性病相关的危险因素;慢性病导致的死亡占中国总死亡率的85%,占中国疾病总负担的近70%。慢性非传染性疾病是一种疾病的总称,它从一开始就隐蔽起来,病程长,病程不能延长。传染病的生物学病因尚无确切证据,病因复杂,一些尚未被充分认识的疾病一般称为传染性疾病。

主要包括心脑血管疾病、肿瘤、糖尿病、高血压、精神障碍等疾病。慢性病患者数量庞大,投保意愿强烈。但目前我国商业健康保险的覆盖率还不到10%。能够支持慢病人群的产品很少。长期以来,他们面临着愿意花钱却得不到合适保险的尴尬。近年来,国家频频出台相关政策,鼓励保险公司探索慢病相关保险。2017年,国务院在《中国慢性病防治中长期规划(2017-2025年)》中明确提出,发展多元化医疗保险服务,鼓励有条件的商业保险机构开发与基本医疗保险挂钩的商业健康保险产品,开展各类慢病保险经办服务。

同年印发的《关于印发2017年深化医药卫生体制改革重点工作的通知》再次强调,鼓励有条件的商业保险机构开展各类慢病保险经办服务。2019年,《健康中国行动(2019-2030年)》出台,明确提出中国将开展心血管病、糖尿病等四大慢性病防治行动。2020年9月,银监会下发的《关于规范保险公司健康管理服务的通知》明确提出,保险公司健康管理服务分为健康检查、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理七类,医疗服务和康复护理。

今年4月,银监会发出《关于征求《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见(征求意见稿)》的函》,其中提到“扩大商业健康保险服务覆盖面,提高大病保险水平”。《意见》还提出,要提高老年人和儿童的保障水平。进一步提高参保年龄上限,加快满足70岁以上老年人参保要求。适当放宽参保条件,为既往和慢性病老人提供合理保障。在政策鼓励下,大病保险医保产品承保要求逐步放宽,更多不规范人群有机会获得保障。6月16日,前海再保险与水滴保险联合推出首款非标人群大病保险产品“水滴守护爱大病保险”。

本产品不同于一般的重病保险。高血压、糖尿病、乙肝、高脂血症等常见慢性病患者(保险业俗称“非标体”)也可参保。网上智能承保系统可告知疾病,可实现200多种常见疾病的自动收费。此前,曾有保险公司试水慢保,如中国平安网上e生育保险特约慢病版,公益互为慢性肾病患者推出专属保险产品,阳光保险专门针对慢性病人群推出的保险产品“爱健康——慢性病百万医疗保险”,信美推出了慢乙肝、甲状腺癌人群可乙肝。